Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Нефть России, 25 июня 2002 г.

Как застраховать НПЗ?

"Взрывоопасность" отрасли заставляет страховщиков осторожничать

1913 просмотров

Сегодня в мире насчитывается более 700 нефтеперерабатывающих заводов, и около 100 из них находятся на территории стран СНГ и Восточной Европы. НПЗ — это сложнейшее производство, подверженное большому количеству техногенных и природных факторов риска.

Здесь на обширной территории, включающей в себя производственные установки, нефтехранилища, административные здания и транспортные цеха, нефть проходит технологически чрезвычайно сложную и многоступенчатую обработку. Поэтому вопрос о правильной организации страховой защиты перерабатывающих предприятий является одним из важнейших аспектов обеспечения устойчивости нефтяной отрасли в целом.
НПЗ: невезучие перерабатывающие заводы
Согласно данным, приведенным в докладе технического эксперта страховой компании GERLING Алана Робертона на конференции в Лондоне, 48% всех убытков в нефтяной отрасли (исключая морскую добычу нефти) приходится именно на НПЗ. По статистике крупнейшей перестраховочной компании Munich Re, за последние 35 лет субъекты мировой нефтегазовой отрасли претерпели 121 убыток с ущербом более 10 млн долларов каждый. Наибольшее количество более 46% — пришлось именно на НПЗ. И хотя в абсолютном исчислении средний убыток в нефтепереработке составляет около 80 млн долларов, что соответствует третьему "по разорительности" месту после морской нефтедобычи и газопереработки общая сумма убытков в отрасли составляет более 3,4 млрд долларов, что почти на миллиард превышает аналогичные показатели для других сегментов нефтегазового комплекса.
На оценку потенциальных рисков, которым подвержена нефтепереработка, влияет множество факторов месторасположение завода удаленность друг от друга на территории производственных установок, степень компьютерного оснащения состояние противопожарной системы, профессионализм персонала. Все эти факторы важны при организации страховой защиты.
При страховании имущества НПЗ чаще всего во внимание принимаются риски, связанные с воздействием стихий возникновение пожара, удар молнии, взрыв, наводнение, землетрясение. Наверное, кому-то может показаться, что страховщики нарочно сгущают краски и на самом деле силы природы не так уж враждебны к нефтеперерабатывающим производствам. Что ж, вот только два ярких примера, когда причиной ЧП стали природные катаклизмы.
В 1994 г на нефтеперерабатывающем заводе в г.Пемброке (Великобритания) сильнейшая буря и связанный с ней сбой в работе завода стали причиной ряда взрывов и, как следствие, возникновения на территории завода сразу нескольких изолированных друг от друга зон горения. На тушение пожара потребовалось три дня. Результатом происшествия стала остановка производства более чем на четыре месяца, а ущерб заводу составил 85 млн долларов.
Другой случай произошел в 1995 г на одном из заводов в Индонезии. Пожар, возникший тогда по причине удара молнии в крышку резервуара, нанес ущерб в размере более 30 млн долларов.
Особо следует отметить, что, хотя по статистике на долю взрывов паровоздушных смесей в нефтепереработке приходится менее 1% аварий, именно последствия такого рода событий имеют для НПЗ наиболее катастрофические последствия. И все же переработчикам в первую очередь необходимо страховаться от убытков, связанных с воздействием огня. И действительно, имущество большинства заводов страхуется либо на так называемой базе FLEXA (пожар, удар молнии, взрыв), которая может быть дополнена рисками наводнения и землетрясения, либо на базе "от всех рисков", когда страхуются убытки по любой причине за исключением отдельно оговоренных.
Однако потери предприятия могут быть связаны не только с разрушением имущества в результате воздействия, например, огня. Они могут быть также вызваны поломками производственного оборудования и перерывом в производстве. Наконец, в результате аварий на производстве, особенно если они носят катастрофический характер, может быть нанесен ущерб третьим лицам, их имуществу, окружающей среде. И этот ущерб, естественно, имеющий свое материальное выражение, тоже должен быть возмещен пострадавшему.
Таким образом, полный пакет страхования НПЗ должен включать в себя:
— страхование имущества,
— страхование машин и механизмов от поломок,
— страхование от перерыва в производстве,
— страхование ответственности перед третьими лицами.
Иногда покрытие может расширяться (или сужаться) в соответствии с нуждами конкретного предприятия. Дополнительно может быть использовано страхование строительно-монтажных работ, в то же время очень часто не страхуется перерыв в производстве. Что касается страхования оборудования от поломок, то это достаточно дорогостоящий вид услуг, который не часто используется применительно к нефтеперерабатывающим заводам. Как правило, по каждому виду покрытия устанавливается франшиза, освобождающая страховщика (страховую компанию) от возможных выплат по мелким убыткам и, одновременно, сохраняющая заинтересованность страхователя в обеспечении безопасности производства.
Сегодня, когда международный страховой рынок находится в достаточно жесткой фазе (это профессиональный термин) развития, страховые компании отказываются предоставлять страхуемым НПЗ франшизы, которые они предлагали еще год-два тому назад. Если ранее франшизы по имуществу НПЗ могли составлять 50-100 тыс. долларов США, то сегодня они намного выше и достигают 5-10 млн долларов и даже более. Тем не менее, нефтяные компании вынуждены идти на такие условия.
От сих — до сих
Выбор лимита страхового покрытия по страхованию имущества зависит от ряда факторов, но, несомненно, главным из них является оценка максимально возможного убытка (МВУ) — расчетной величины, которая определяет наибольший ущерб при самом неблагоприятном сценарии развития аварийной ситуации. Допустим, что страховая сумма по заводу, представляющая собой стоимость всего имущества, составляет 1 млрд долларов. При этом расчетное значение МВУ будет 150 млн долларов. Это цифра и может быть использована для определения лимита по полису страхования, причем как по одному страховому событию, так и по нескольким.
Еще одним из возможных видов страхового покрытия является так называемое страхование по первому риску. Оно означает, что по договору страхования выбирается определенный лимит (существенно меньший, чем страховая сумма), и страховая компания несет ответственность по убытку в пределах этого лимита (при этом собственно значение общей страховой суммы не имеет значения).
Вообще же принцип определения страховой суммы чрезвычайно важен для формирования договора страхования, поскольку два его участника — страхователь и страховщик — определяют правила, на которых и будет базироваться возмещение ущерба. В качестве стоимости имущества может быть выбрана балансовая стоимость, восстановительная стоимость или некоторая согласованная стоимость. При этом и величина страховой суммы, и размер той премии, которую страхователь платит страховщику, будут различны. Здесь следует отметить, что наиболее качественным является страхование по восстановительной стоимости, когда получаемое страхователем возмещение позволяет ему восстановить утраченное оборудование (имущество) в том объеме и того качества, каким оно было до ЧП.
Определение лимитов по каждому отдельному виду покрытия базируется на общих принципах, но с учетом особенностей и масштабов производства. Страхование перерыва в производстве покрывает убытки и недополучение прибыли, которые образуются в результате наступления имущественного ущерба с последующим снижением или остановкой производства. Исходя из этого, страховая сумма в данном виде страхования чаще всего определяется как сумма прибыли и условно-постоянных издержек, однако иногда в качестве страховой суммы используются отдельные, согласованные со страховщиками, величины, такие как, например, ремонтный фонд или фонд заработной платы.
Страхование машин и механизмов от поломок покрывает убытки от уничтожения оборудования, наступившие в результате действия внутренних причин, центробежных сил, вибрации, дефектов материала или изготовления. Страховая сумма по этому виду покрытия определяется исходя из стоимости основных функциональных блоков и установок.
Страхование строительно-монтажных работ, как и страхование машин и механизмов, исключается из действия основного покрытия имущественного ущерба и приобретается отдельно в зависимости от нужд предприятия. Причем иногда НПЗ приобретает комбинированное покрытие, которое включает в себя строительно-монтажные работы и пуско-наладку с переходом к коммерческой эксплуатации.
Если говорить о страховании ответственности перед третьими лицами, то здесь в качестве страховой, как правило, выступает некая предельная сумма, которую страховщик должен будет выплатить в случае возникновения ущерба, причиненного имуществу, здоровью персонала или третьим лицам, а также в случае загрязнения окружающей среды.
Особенностью имущественного страхования является то, что по согласованию сторон покрытие может быть расширено рядом специфических условий. Например, по условиям такого страхования страховщик может покрывать расходы на борьбу с огнем, которые понес страхователь, пытаясь предотвратить или минимизировать ущерб. Полис также может покрывать издержки страхователя на оплату гонораров специалистам различных организаций, к которым он вынужден был обратиться в связи с произошедшим ЧП. Кроме того, в условия такого страхования часто включается оговорка о работах малых объемов. Она предоставляет страхователю право на покрытие небольших по объему строительных, строительно-монтажных и реконструкционных работ. В стандартное имущественное покрытие может включаться, в том числе, и страхование товарно-материальных ценностей, относящихся к категории запасов. Сумма премии по данному виду страхования корректируется в зависимости от изменения декларируемой стоимости запасов.
До недавнего времени в покрытие также входили и риски возникновения ущерба в результате забастовок, народных волнений и террористических актов. Однако после событий 11 сентября 2001 г. на международном страховом рынке стало достаточно тяжело получить покрытие по риску "терроризм".
Никто не хотел страховать
Не слишком благоприятная ситуация на страховом рынке особенно наглядно проявляется сегодня именно в нефтепереработке. Последние несколько лет страховщики компенсировали предприятиям отрасли огромные убытки. К числу наиболее значимых страховых инцидентов следует отнести разрушение НПЗ. В Турции в результате землетрясения и пожар на перерабатывающем заводе в Кувейте. Количество страховых компаний, которые принимают на страхование объекты нефтепереработки (как впрочем и энергетики в целом), сократилось до минимума Соответственно, цены за страхование выросли практически на порядок и выбора у клиентов — нефтяных компаний — практически нет. Слишком уж дорогостоящи объекты переработки, а реальную защиту им могут дать лишь страховщики, обладающие очень крупными собственными средствами. Более того, сегодня имеет место тенденция, в русле которой страховщики отказываются страховать предприятия в случае, если и подверженность рискам слишком высока. Дело дошло до того, что минувшей зимой некоторые клиенты вообще не смогли пролонгировать или заключить новые договоры страхования, хотя они были готовы заплатить гораздо большую, чем в прошлом году, премию. Причина — не удовлетворительное качество риска.
Но даже несмотря на эти негативные тенденции и тот факт что корпоративное страхование имущественных активов лишь часть современных систем промышленной безопасности, страхование продолжает оставаться наиболее эффективным средством защиты от непредвиденных потерь.

Юлия Цвелева, Индустриальная перестраховочная компания

Статья приведена без графиков.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »